Règles héritées de IRA pour Non-conjoint bénéficiaire

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Si vous êtes un conjoint non-qui hérite d’un compte de retraite individuel (IRA), règles de l’Internal Revenue Service (IRS) exigent que vous commencent à en argent à elle peu après le décès du propriétaire initial.

Signification

Le gouvernement fédéral établi IRAs pour donner des travailleurs un avantage fiscal à investir pour leur retraite : actifs IRA ne sont pas imposables tant qu’ils restent dans le compte. Cependant, cet abri fiscal ne visait pas à protéger la richesse héritée indéfiniment. Par conséquent, les règles de l’IRS exigent héritiers d’effectuer des retraits.

Délai

Bénéficiaires de IRA non-conjoint peuvent soit laisser un IRA hérité siéger jusqu’à cinq ans avant de la retirer entièrement ou commencent à en distributions minimums requises (MDM) avant le 31 décembre de l’année suivant le décès du propriétaire initial.

Caractéristiques

Généralement, un bénéficiaire IRA calcule son MDM annuel en divisant la valeur le 31 décembre précédent du compte par son espérance de vie, selon les tables de l’IRS. Prenant la MDM, par opposition à un montant forfaitaire, prolonge abri fiscal de l’IRA en permettant à une partie de l’actif de demeurer à l’intérieur du compte aussi longtemps que possible.

Avertissement

Les bénéficiaires IRA qui ne parviennent pas à prendre un MDM lorsque requis à l’IRS sont facturés une pénalité de 50 % sur le montant qu’ils devraient se sont retirées.


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