Les lois d’assurance multirisques réglementent les polices d’assurance pour les maisons, les véhicules et les entreprises. Propriété d’assurance fournit une protection financière contre la perte de propriété ou les revenus tirés de la propriété. Une assurance multirisques de garanties de l’assuré, ou entreprise commerciale, de toute responsabilité en raison de la blessure d’autres individus ou de dommages à la propriété.
Signification
Assureurs vendant des politiques doivent comprendre les lois de chaque État pour s’assurer que leurs produits conformes aux règlements. La majorité des États édicter leurs propres lois, généralement grâce à un organisme d’État appeler le département des assurances ou la Commission de l’assurance. Rôle de l’Agence, ce centre sur la promotion d’un terrain de jeu plus même pour les consommateurs et les compagnies d’assurance. Beaucoup de lois qui ont été adoptées concernent les pratiques commerciales déloyales et le déni des plaintes de la réclamation de souscripteurs. De nombreux États exigent que les sociétés à obtenir l’approbation préalable des formes et des tarifs.
Couverture
Certaines lois d’assurance multirisques exigent des assureurs de fournir certaines options de produit. Par exemple, lois de la Floride tenir qu’assurance des propriétaires doit offrir une couverture de consommateurs sur son domicile qui fournit les coûts de remplacement jusqu’à la limite de la couverture, mais excluant des frais liés à abattre à la propriété, l’enlèvement des débris et dépenses de construction municipale. Par ailleurs, l’entreprise d’assurance doit avoir un produit qui fournit de tels frais. Dans l’Illinois, individuel, groupe et organisations HMO doivent fournir avantages de couverture pour le diagnostic et le traitement des troubles du spectre autistique pour enfants sous l’âge de 21 ans.
Taux
De nombreux États exigent des compagnies d’assurance ou régimes de soins de santé à se soumettre à un processus de pré-approbation pour l’augmentation des taux de prime. Par exemple, le commonwealth de Virginie exige des compagnies d’assurance, de vente individuelle accident et maladie des politiques et de certaines autres politiques individuels et de groupes pour recevoir l’approbation du Bureau des assurances. État de codes de New York que les taux « ne devrait excessive, inadéquates, injustement discriminatoires ou préjudiciables à la concurrence. » La Commission des assurances New York examine les finances des assureurs et savoir si la compagnie d’assurance demande une augmentation du taux liée à des pertes subies dans d’autres États.
Réclamations
Presque tous les États ont des règlements qui régissent comment les assureurs doivent traiter une réclamation faite par un preneur. Dans la plupart des États, assureurs doivent accuser réception de la demande dans un délai précis. Texas exige que les assureurs répondre aux réclamations d’assurance automobiles dans les 15 jours après réception de l’avis. Dans le commonwealth de Virginie, par la Loi, les compagnies d’assurance ont donner à un propriétaire occupant les formulaires requis pour présenter une demande dans les 15 jours de la réception de l’avis de réclamation. Les lois de l’état de l’Oklahoma exigent des compagnies d’assurance donner un propriétaire occupant deux preuve vierge de prestataire de formes de perte pour le dépôt des demandes.
Rejet de demandes
Une des plus grandes zones de lois d’assurance multirisques concerne le rejet de demandes par les assureurs. Virginie a des lois très spécifiques qui exigent que les sociétés à mettre tous les démentis par écrit et à donner une copie au prestataire. Le Règlement sur mandat des prestataires d’assurance pour donner une raison de refuser et de fournir la référence applicable dans la politique.