Toute partie qui a un intérêt dans une hypothèque a le droit de transférer cet intérêt à quelqu’un d’autre. Cependant, des juridictions différentes ont des règles différentes sur des transferts de l’hypothèque. La Loi distingue également transférer un prêt hypothécaire et le transfert de la propriété qui fait l’objet de l’hypothèque. Personnes ayant des questions sur les transferts de l’hypothèque spécifiques doivent communiquer avec un professionnel juridique ou financier.
Structure de l’hypothèque
Une hypothèque est faite entre les deux parties : le débiteur hypothécaire et le créancier hypothécaire. Le débiteur hypothécaire est propriétaire d’un terrain et utilise ce morceau de propriété sécurité afin d’obtenir un prêt. Le prêteur est le créancier hypothécaire. Certaines lois de l’état d’avis que le créancier hypothécaire est le véritable propriétaire de la propriété jusqu’à ce que le prêt est remboursé, tandis que les autres États définissent l’hypothèque strictement comme une garantie, à moins que le débiteur hypothécaire par défaut sur le prêt. Le débiteur hypothécaire devrait faire, le créancier peut exclure et prendre la propriété.
Transfert par le créancier hypothécaire
Lorsque le créancier hypothécaire souhaite transférer l’hypothèque d’une autre partie, il le typiquement fait en endossant le billet pour l’hypothèque au-dessus de l’autre partie. Ensuite, dans une convention distincte, le créancier hypothécaire assigne le contrat de prêt hypothécaire à l’autre partie. Attribution d’un contrat à un autre parti efficacement libère de la partie contractante originale de ses fonctions en vertu du contrat et rend le nouveau parti responsable de ces fonctions.
Transfert de Note
Le billet est la preuve de l’obligation financière du débiteur hypothécaire au créancier hypothécaire. Parfois créanciers hypothécaires tentent de transfert de l’accord de prêt hypothécaire sans également transférer le billet. Quand cela arrive, les États sont divisés sur leur traitement du transfert. Dans certains États, lorsque le créancier hypothécaire transfère l’hypothèque, ce transfert comprend également un transfert automatique de la note. Dans d’autres États, lorsqu’un créancier hypothécaire tente de transférer l’hypothèque sans également transférer le billet, qui invalide le transfert complet.
Avis de transfert
Une fois qu’une hypothèque a été transférée au nouveau créancier hypothécaire, ce nouveau créancier a le droit de recevoir des paiements par le débiteur hypothécaire. Le créancier hypothécaire original doit aviser le débiteur hypothécaire du transfert. Cependant, le débiteur hypothécaire doit effectuer les paiements au nouveau créancier hypothécaire même s’il n’était pas au courant du transfert ; s’il fait des paiements au créancier hypothécaire original qui n’est plus titulaire de l’hypothèque, ces paiements ne satisfera pas ses obligations au nouveau créancier hypothécaire.
Transfert de propriété
Transfert d’une hypothèque doit être distinguée de transfert d’un débiteur hypothécaire de propriété qui garantit une hypothèque. Lorsque le débiteur hypothécaire transfère ses biens, l’une des deux choses peut survenir relativement à l’hypothèque. Le nouveau propriétaire de la propriété peut prendre la propriété « assujettie au » l’hypothèque, laissant le débiteur hypothécaire originaire principalement responsable de paiements sur la dette, ou le nouveau propriétaire peut « assumer » l’hypothèque, ce qui rend le nouveau propriétaire personnellement responsable de la dette hypothécaire et relègue le débiteur hypothécaire originaire de la position de la caution pour la dette.