Faillite et le règlement de la dette sont deux options disponibles pour réaliser l’allégement de la dette. Chaque option a ses avantages et inconvénients. Alors que la faillite reste sur votre rapport de crédit plus longue, règlement de la dette peut être plus risquée et plus cher.
Comment fonctionne la faillite
Faillite est soutenu par le gouvernement fédéral, la Cour a ordonné la dette. Les consommateurs peuvent déposer chapitre 7, chapitre 13 ou chapitre 11, en fonction de leur revenu, le montant de leur dette et de leurs actifs. Le résultat de la faillite de consommateurs est le rejet de la faillite, qui anéantit votre obligation juridique de rembourser plus des dettes non garanties, y compris les cartes de crédit, frais médicaux, services publics, des prêts personnels et soldes de carence en.
Comment fonctionne la colonisation de la dette
Règlement de la dette implique privé de négociation avec le créancier, les soldes de votre dette. Vous pouvez le faire vous-même, ou vous pouvez engager une entreprise de colonisation de dette à faire pour vous. Vous offrir le créancier un montant forfaitaire qui est inférieure à l’équilibre comme paiement intégral. Pour obtenir le montant le plus élevé à l’avant, le créancier renonce au reste de la dette. Les entreprises de règlement de la dette exigent que vous les envoyez des paiements mensuels jusqu’à ce qu’ils ont recueilli suffisamment d’argent pour offrir un montant forfaitaire à chaque créancier. En attendant, vous ne payez pas le créancier. La compagnie de règlement de la dette prend également des frais de l’argent que vous envoyez.
Menues dépenses
Vos frais de faillite comprennent les frais de procureur, de dépôt et une taxe pour le counseling de crédit requise. Vous devrez également s’absenter du travail pour votre audience de la Cour, selon la date et l’heure. Si vous produisez un 13 du chapitre ou un 11 de chapitre, vous devrez peut-être participer à plus d’une audience. Vos frais de règlement de la dette comprennent les frais à la compagnie de règlement de dette, l’argent que vous payez pour régler la dette et votre impôt à payer.
Effet sur le crédit
Votre rapport de crédit montrera la faillite depuis 10 ans. Règlement de la dette montrera de différentes manières, en fonction de comment le créancier signale. Elle peut montrer comme une charge-off ou payé en plein. Généralement, une accusation-off sera sur votre rapport de crédit pendant sept ans. Dans les deux cas, votre crédit peut-être pas mauvais pour toute la durée. Si vous obtenir un nouveau crédit et utilisez de manière responsable, votre score augmentera au fil du temps. En outre, votre crédit est seulement un problème si vous souhaitez emprunter de l’argent.
Assujettissement à l’impôt
Dettes libérés en faillite ne sont pas considérées comme un revenu imposable. Vous n’avez donc aucune obligation fiscale pour votre dette déchargé. Dettes pardonnés dans les négociations de règlement de la dette sont considérées comme un revenu imposable. Par exemple, si vous avez 50 000 $ en dettes de cartes de crédit et vous produisez faillite, votre obligation de rembourser la somme de 50 000 $ est éliminée et vous ne payez aucun impôt. Dans le même scénario, si vous régler la somme de 50 000 $ 20 000 $, vous devez verser 20 000 $ pour régler la dette, plus les impôts sur le revenu sur les restants $30 000, car IRS et les gouvernements des États considèrent l’annulation de la dette comme un revenu imposable.
Risques de faillite
Si vous produisez faillite, vous risquez de répercussions importantes sur votre crédit. Vos risques dépendent de votre situation particulière, qui peut être expliquée pour vous par un procureur compétent avant que vous déposiez votre cas.
Risques de règlement de la dette
Si vous choisissez d’essayer le règlement de la dette, vous risquez de perdre d’argent. Les entreprises de règlement de la dette recueillent votre argent pour tenter de négocier votre dette, mais vos créanciers peuvent encore recueillir auprès de vous, vous poursuivre et garnir votre salaire malgré tout effort de règlement de la dette. Lorsque vous payez votre entreprise de règlement de la dette au lieu de vos créanciers, vous allez plus loin en défaut. Si vous produisez faillite, vos créanciers doivent cesser toute activité de collection immédiatement conformément à la Loi fédérale, ce qui empêche votre situation une aggravation. En outre, bien que certaines entreprises de règlement de la dette sont légitimes, certaines entreprises de règlement de la dette sont frauduleux et sans scrupules, et vous pouvez avoir peu de recours si vous sont trompés. Les entreprises frauduleuses fréquemment sortir de l’entreprise et disparaissent lorsque des problèmes se produisent.