Il n’y a pas de solution unique pour savoir si c’est une bonne idée pour convertir les 10 000 $, ou toute autre somme dans un compte de retraite individuelle Roth. Vous devriez envisager de facteurs comprennent votre tranche d’impôt sur le revenu actuel, votre taux d’impôt sur le revenu de retraite et quand vous prévoyez d’utiliser l’argent, ou si vous prévoyez de laisser aux bénéficiaires.
Impôts futurs attendus
La plus grande influence sur l’opportunité convertir les 10 000 $ à un IRA Roth devrait être celle de savoir si vous vous attendez à payer un taux d’impôt sur le revenu plus élevé lorsque l’on prend des retraits de l’IRA Roth que l’année que vous faire la conversion. Si vous prévoyez votre taux d’imposition plus élevé d’être pendant vos années de retraite, vous économisez de l’argent en payant des taxes sur la conversion parce que votre retrait qualifié, y compris les gains futurs sur la conversion, come out non imposables.
Argent des Taxes sur les Conversions
Lorsque vous convertissez des 10 000 $ à un IRA Roth, vous avez 10 000 $ dans un revenu supplémentaire que vous avez à faire rapport sur vos impôts sur le revenu cette année. En plus de payer beaucoup si vous tombez dans une tranche de l’impôt sur le revenu élevé, vous devez payer cet argent cette année plutôt que de payer cet argent lorsque vous prenez l’argent de l’IRA Roth. Par conséquent, vous devez être prêt à payer de l’argent supplémentaire au moment de l’impôt.
Cinq ans avant de retraits qualifiés
L’Internal Revenue Service impose une période d’attente minimale de cinq ans avant que vous pouvez commencer à prendre des distributions qualifiées de l’argent converti. Si vous prenez des distributions avant l’expiration de cette période de cinq ans, vous devez payer une pénalité supplémentaire de la taxe de 10 %. Toutefois, si vous avez moins de 1/2 de 54 ans, cette période d’attente n’affecte pas vous parce que vous ne peut pas prendre les distributions qualifiées avant de vous tourner 59 1/2 ans de toute façon. Seulement si vous êtes plus âgés et planification d’utiliser l’argent converti au cours des prochaines peu années cette disposition affecte-t-il votre décision.
Prévoir des considérations d’utilisation Future
Un autre avantage à la conversion de l’argent à un IRA Roth est que vous n’avez pas de prendre l’argent de le Roth IRA à l’âge de 70 1/2 comme vous le feriez autres comptes. Cela vous permet de maximiser votre croissance exonéré d’impôt et de quitter l’argent non imposables à vos héritiers. Toutefois, si vous prévoyez de quitter l’argent à une oeuvre caritative dans votre testament, vous devriez clandestines pas votre argent à un IRA Roth parce que l’argent que vous devez payer des impôts sur la conversion n’aurait pas à être payés lorsque l’argent est distribué à l’organisme de bienfaisance.